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湖北省黄冈农信联社创新信贷产品助推新农村建设

2010-10-22 10:09:00  来源:新农村金融网-中国金融界网  作者:密向东 杨晓谋

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 今年以来,湖北省黄冈市农信联社加大信贷产品创新力度,全力助推当地新农村建设。今年前9个月累放各项贷款79.8亿元,同比多投20.1亿元,其中发放“三农”贷款53亿元,占累放额的66.4%,同比多投放26.3亿元。截至9月末,全市农信社各项贷款余额达109.4亿元,位居全市各家金融机构第一。

    一、创新个体工商户贷款,引领“百花齐放”。今年3月,黄冈市联社针对个体工商户“融资难”问题进行了专题调研,结合黄冈实际推出了“黄冈市农信社个体工商户贷款”。该贷款品种设计灵活,全市农信社充分运用抵押、质押、保证及组合担保等方式,大胆支持个体私营经济户,大力开办商业性物业抵押贷款,支持个人创业。全市农信社今年累计支持个体工商户1.89万户,累放贷款5.79亿元,余额达3.98亿元,为全市私营经济发展发挥了“助推剂”和“孵化器”的作用。

    二、创新茶叶经营贷款,建设“绿色银行”。 今年以来,英山联社围绕信贷创新助推地方经济发展的工作思路,结合本地实际,创新了“茶叶经营户贷款”,单个茶农最高信用贷款额度达到30万元。1至9月,该县农信社累放茶叶贷款7586万元,重点支持 “十大有机茶叶基地、百个精制茶厂、千个销售网点、万个种制茶大户”。发放贷款3169万元,支持茶叶基地建设;投放贷款3078万元,全过程支持品牌战略;投放3200万元“茶叶订单贷款”,倾力支持茶叶龙头企业,支持“绿屏”、“天蕊”、“绿羽”等14家“公司+基地+农户”龙头茶叶企业开发有机生态茶,年销售收入均过千万元。

    三、创新板栗加工贷款,打造“坚果王国”。今年以来,罗田联社结合“中国第一板栗县”的产业优势,专为板栗种植和销售、加工客户群体开发了“板栗经营户贷款”。该办法规定对单户(自然人)最高可发放20万元信用贷款;对加工企业可发放最高1000万元的协会联保贷款。1至9月,该县农信社已累放板栗经营户贷款662笔、金额13260万元,有力支持了当地板栗产业的快速发展。罗田县利泉食品有限责任公司今年在罗田联社贷款400万元,引进高科技保鲜速冻设备生产线一条,大大提升了板栗深加工层次,其生产的保鲜速冻板栗飘洋过海,出口到韩国、日本,赚起了“洋钱”。预计今年产值将过3000万元,实现利税280万元。

    四、创新水产养殖贷款,加速“鱼跃龙门”。 今年黄州区联社为有效解决全区水产养殖大户因缺乏抵押物导致“贷款难”问题,积极创新推出了“渔民乐”信贷产品。该产品对单个水产养殖户可以发放最高20万元信用贷款,无需抵押担保。该信贷产品的推出,迅速覆盖全区,并受到了广大水产养殖户的普遍欢迎。黄州农信社共发放“渔民乐”贷款382笔、5740万元,有力支持了当地水产业发展。黄州区禹王万福村的养殖户刘峰,承包水面80亩养殖鮰鱼。今年 6月,他在禹王信用社申请办理“渔民乐”贷款20万元,资金问题迎刃而解,预计他养殖的鮰鱼年底全部售出后,可实现纯利12万元左右。

    五、创新联保基金贷款,助推“铁牛下田”。近年来,团风县农机专业合作社迅猛发展。今年初,团风联社为了满足辖内农机专业合作社的资金需求,推出了专业合作成员联保贷款品种,该品种对合作社成员按联保基金最高10倍放大发放贷款,单户最高可以贷款50万元。该县农信社已累计发放各类成员联保贷款3136万元,其中发放农机专业合作社成员贷款1162万元,支持了322户农户购买了376台套农机具,有力提高了当地农民机械化作业水平。团风富民农机耕作合作社今年在农信社60万元贷款支持下,已经拥有大中型62台套的农机作业机械,新建厂房1800平方米,机房600平方米。年底,有望流转土地3000亩,机械作业面积达20万亩,实现作业收入300万元,纯利润100万元。

    六、创新农民住房贷款,营造“乡村都市”。今年以来,蕲春联社把支持和服务新农村建设作为信贷产品创新的突破点。为了配合当地新农村建设,结合农民缺乏资金又无抵押物的实际,及时推出了“新居乐”农民住房贷款。该品种只要符合“拆旧建新、退宅还耕、改善环境、诚实守信”条件的辖内农户,即可获得信用社住房贷款支持。这种信贷产品具有贷款额度高(信用方式10万元)、期限长(最长10年)、利率优惠(不上浮)的优点。“新居乐”农民住房贷款的推出,及时解决了农民建房和改造危房的资金需求,深受欢迎,填补了该项业务在全省金融领域的空白。截止9月,该县农信社已经发放农民住房贷款256万元,帮助31户农民提前住上了村里统一规划的“洋楼”。

    七、创新存货抵押贷款,唤醒“沉睡资产”。 今年2月,浠水联社针对辖内中小企业“融资难”问题,及时推出存货抵押贷款品种,该品种以借款人自有存货作为抵押物,按不超过存货价值70%给予发放贷款,方便快捷,成本低廉,深受中小企业欢迎。截止9月,已对37家中小企业发放贷款7450万元,有力地支持了当地中小企业健康发展。今年,浠水县兰溪信用社以湖北双明粮油有限公司库存粮油抵押,先后向其发放贷款1200万元进行重点扶持,帮助该公司扩大生产规模。该公司通过兴办粮油加工厂,不仅为当地农民增加了农副产品收入,而且为社会安置下岗职工40人,残疾人6人,农民工110人,员工月平收入达1300元。通过农产品收购加工,每年可直接为农民增收1500多万元。

    八、创新经营权抵押贷款,促进承包地流转。农村土地承包经营权是否能够抵押贷款,是否能为农村经营承包户解决融资“瓶颈”?今年以来,黄梅联社率先围绕这个问题进行了大胆探索和尝试。黄梅联社经过调研和论证,出台了农村土地承包经营权抵押贷款管理办法,一举打破尘封多年“坚冰”,并初现成效。截至9月,已成功办理农村土地承包经营权抵押贷款71笔,金额3620万元。黄梅县光华砂石有限公司于2004年承包滩地1500亩,承包期限16年,一次性上交租金83万元,种植意杨10万棵,树木已经成林。因缺少林木后期管理资金,黄梅联社以其林权作抵押发放贷款200万元,解决了承包人燃眉之急。

[责任编辑:晓丰]
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