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遭银行小额贷款公司“围剿”民间借贷低息揽客

2010-11-10 11:22:00  来源:新农村金融网-中金在线  作者:中金在线

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     年终岁尾历来是中小企业最缺钱的时候,而民间借贷机构往往会在此时提高利息,抬高贷款门槛以谋取更高利润。

  不过,受内部竞争压力以及部分银行、小额贷款公司的“围剿”,今年民间借贷机构普遍降低门槛,利息同比降五成左右。

  利息降五成

  民间借贷旺季自降门槛

  因急于结算一笔货款,近日,在沈阳经营服装生意的于伟在四处筹措无门的情况下,想到了民间借贷,“我想贷15万,如果按照月利息2分的话,每个月的利息是3000元。”于伟说,因为只是短期周转,对于这个利息他能接受,去年他朋友同样向民间借贷贷款15万,每个月需要还款四五千元。

  进入11月份,因急于结算货款、储备库存,很多中小企业面临资金困难,民间借贷又开始活跃起来。

  昨日记者以贷款为名走访了沈阳多民间家借贷机构,发现前来贷款的客户比平时明显增多。不过,和往年不同的是,贷款利息不仅没有提高,相比去年同期还有所下降,以借款来说,去年同期利息一般都在3分以上,有的高达4分甚至5分,而今年很多投资担保公司下调为2分至2.5分,还有一些低于2分。

  “如果你用房产担保的话,利息可以做到1分8。”北站附近一家投资担保公司负责人说,同比去年,目前的利息降幅达50%,相对而言,贷款的门槛也有所降低,有些非必要条件可以通融,如果通过其办理银行贷款利息更低,但周期要长一些,至少20天。

       内部竞争激烈

  还面临外界双重夹击

  记者从沈阳市工商局了解到,目前在工商部门注册的投资担保公司有200家左右,而据业内预计,沈阳有无正规手续的民间借贷机构加在一起大约有四五百家,而且这一数字还在逐年增长,民间借贷机构之间的竞争已经白热化。

  “内部竞争非常激烈,我们不得不打广告做宣传揽客户。”一家投资担保公司负责人说。

  “小额贷款公司对于民间借贷的影响非常大。”沈阳某投资担保公司负责人刘先生说。据了解,去年2月份小额贷款公司登陆沈城,开辟了小额贷款融资新平台,沈阳市政府金融办公布的数据显示,截至当年12月份,陆续开业的15家小额贷款公司累计发放贷款2.3亿元。昨日,沈阳市政府金融办相关人士告诉记者,目前沈阳市已获批并开业的小额贷款公司已增至37家,不过,今年这些公司的贷款总发放量还未进行统计。昨日记者联系了多家小额贷款公司,对方均表示今年的业务非常好,特别是最近半个月以来,前来贷款的客户明显增多。

  此外,一些银行开办的小额贷款业务,也对民间借贷予以打压。沈阳一家商业银行信贷部负责人说,银行更易于被中小企业认可,同时利息也较低,而今年一些银行加大了放款力度,没有完成年初目标的银行仍在寻找客户群体。“我们现在仍可以放款,除了房产等作抵押外,还需要有营业执照等。”该负责人说。

  两极分化严重

  有的民间借贷挺不住了

  据了解,相对于小额贷款公司以及典当行,开办投资担保公司门槛相对较低,注册资本要求也不高,而前几年借贷市场的火爆,催生了一大批投资担保公司,它们如雨后春笋般涌现。

  沈阳一家投资担保公司负责人告诉记者,国内投资担保行业以江浙一带最发达,其次是珠三角地区,这些地区民间资本充裕。而在沈阳,民间借贷无论是数额还是业务量上,都无法和南方相比。

  该负责人表示,几年前由于民间借贷结构较少,生意相对较好,借贷的利息也较高,最高的月息可达5分,而最近一两年竞争明显激烈,大量的闲置资金都进入到民间借贷领域,不差钱已经成为各家公司的现状,为了吸引客户,都争相降低门槛,这样,利润也就明显减少了。

  “我们已经不做了。”昨日一家民间借贷机构老板说,民间借贷机构两极分化也很严重,大的机构越赚越多,而小的则生存比较艰难。

       专家

  民间借贷将长期存在

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为,目前国内银行对中小企业贷款的投入力度不够,这就成全了民间借贷机构。

  郭田勇说,银行的审批手续较多,小额贷款公司资金有限,融资难,所以在未来一段时间内,银行、小额贷款公司以及投资担保公司还将共存,民间借贷机构优胜劣汰也是一种必然现象。

  难题 

  高息贷款成重压

  中小企业当“债奴”

  随着10月20日央行宣布加息,程先生又是几天没睡好觉。

  因为经营需要,程先生用公司2000多万元的固定资产做抵押在当地的农村商业银行,贷到了1000万元(按50%抵押折扣计算),但是8%的抵押贷款利息(在农村商业银行普通贷款的利息是6%左右)跟在国有大型商业银行5.6%的贷款利息相比,超出了近50%。

  选择高息贷款也是无奈之举。目前,我国的中小企业除了抵押担保,几乎没有其他办法向银行贷到款,流动资金拆借也很困难。目前,国家成立的一些政策性中小企业担保公司的担保费比较高,小额贷款公司利息更高,一般是银行的2~4倍。记者在采访其他民营企业了解到,目前,高额的贷款利息对中小企业已经构成了很大的负担。
[责任编辑:晓丰]
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