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村镇银行给“三农”融资更多期待

2010-12-3 16:52:00  来源:新农村金融网-大众日报  作者:申 红

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    11月29 日,龙口国开南山村镇银行(以下简称南山村镇银行)开业当天,即有四家中小企业在此取得总额 2700万元的贷款。万达橡胶公司的负责人告诉记者,他们是第一批在南山村镇银行贷款的中小企业之一。

  记者了解到,南山村镇银行是烟台市首家村镇银行,由国家开发银行发起,联合南山集团等 5家企业法人共同出资设立,注册资本2亿元,国开行持股51% ,南山集团等五家企业法人持有49% 的股份,是目前国开行在全国注册资本最大的村镇银行。而在此之前,全省只有寿光张农商村镇银行、即墨北农商村镇银行等为数不多的几家村镇银行。

  目前,烟台和全国多数地区的情况一样,农村金融网点覆盖率低、 金融产品单一,很难满足“三农”需求。“由于目前面向‘三农’的金融机构不多,限制了农业的发展,而村镇银行的落地,无疑是为‘三农’增添了一条重要的融资途径。”南山村镇银行董事长于泽水认为。

  “投入运营后,我们的经营范围将涵盖吸收公众存款,发放短、中、长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,从事同业拆借、银行卡业务,代理发行、兑付、承销政府债券等业务领域。”南山村镇银行工作人员称。尽管“麻雀虽小,五脏俱全”,但行长尹言波说:“我们的目标客户主要是龙口县域内的农户、 中小企业和农业产业化龙头企业,责任就是解决三农、中小企业、个体工商户等农村客户的融资难问题。”而根据《村镇银行管理暂行规定》,村镇银行是以服务“ 三农”为根本宗旨。

  其实,作为破解农村金融的创新之举,早在2006年年底,中国银监会就发布了一系列新规定,放宽中外资金融机构进入农村市场的准入政策,鼓励多种形式的农村金融发展。 今年国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的“新36条”中,更是明确提出支持民资以入股方式,参与设立村镇银行。

  烟台市副市长张广波认为, 村镇银行有着服务“三农”的独特优势。南山村镇银行的正式运营,开创了烟台全市农村金融体系建设史上的新亮点,对于进一步深化烟台农村金融体系改革有着重要的意义。

  现在的农村金融市场,主要是农村信用社一家经营,然而农村信用社已经不能充分满足农民贷款的需求。尹言波告诉记者,他们在筹建期间,曾对龙口当地的农村金融市场作了深入详细地调研分析。 截至 10月末,整个龙口市贷款总额为 312.1亿元,其中农民贷款所占份额非常小。

  尹言波他们还发现,龙口和很多北方农村地区一样,限制农民发展的问题,除了贷款难外,还有农户不认可负债经营,发展主要是靠自有资金积累前行。因此南山村镇银行面向农民的贷款服务,在融资的同时,更进行“融智”,在为他们提供融资服务的时候,当好融智顾问,帮他们出谋划策,提供发展思路。

  成立村镇银行,不仅给农民以希望,更让面临融资难的中小企业看到了生机。银行业内人士告诉记者,无论业务大小,做一笔1亿元的贷款业务,和做一笔 100 万元的贷款业务,所经过的程序都是一样的,银行成本大致相同。所以,一些中小企业往往无法在商业银行取得贷款。即便取得贷款,因为他们“ 议价能力弱” ,与优质客户的竞争不在一个平台上,贷款利率往往远高于优质客户。

  而村镇银行,恰恰就是专门服务中小企业,“村镇银行服务的客户主要有两大块:个人客户即是农户,公司客户则是指中小企业。”银监局有关人士表示,我省已成立的村镇银行的运行实践也表明,村镇银行的资金也确实投向了中小企业,起到了缓解中小企业融资难的作用。

  因为按照中国银监会的规定,其单笔贷款额度最高不能超过其注册资金的10% ,也就是说南山村镇银行单笔最高也只能放贷2000万元。

  不仅是因为贷款额度小,中小企业融资难很大程度上是因为可抵押的资产较少。因此,小额贷款公司发展迅速。

  尽管按照央行现行规定,小额贷款公司贷款利率可以达到基准利率的4倍,但其放贷的高效依然广受急需资金的中小企业主欢迎,“周一申请的一笔小额贷款,周三就成功贷出来了,急需钱的时候,小额贷款确实省事。”烟台一个体工商户对记者感慨。

  对此,一村镇银行行长表示,作为一个独立法人,其决策机制灵活,没有不良资产负担,“对于信用好的中小企业,我们可以随时开通绿色通道”。村镇银行看来也要以高效的贷款服务取胜。

  小额贷款公司毕竟不能吸收社会存款,贷款都是靠股东自有资金,相比银行可以吸收存款,“用别人的钱赚钱”,小额贷款公司则是“拿自己的钱赚钱”。所以,一位长期从事小额贷款公司融资的中小企业负责人向记者透露,从成立那天起,小额贷款公司就是奔着有一天能变身为“村镇银行”的诱人前景而去的。

[责任编辑:晓丰]
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