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加强金融监管明确政策信号

2010-7-14 9:38:00  来源:新农村金融网-金融时报  作者:韩雪萌

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    针对近期有媒体关于“个别地区放松三套房贷”的报道,银监会新闻发言人7月12日表示,银监会对于各商业银行贯彻落实国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》以及住建部、人民银行和银监会《关于规范商业银行个人住房贷款中二套房认定标准通知》的政策要求和标准没有任何变化,要求各商业银行要严格执行,不能动摇。银监会的这一表态断然否定了之前的各种传闻和猜疑,给市场发出了一个明确的政策信号。

    央行日前发布的数据显示,上半年新增人民币贷款4.63万亿元,同比少增2.74万亿元,表明我国货币信贷增长正在按管理层要求的节奏进行。

    今年年初,中国银监会主席刘明康曾公开表示,今年新增贷款预计为7.5万亿元。目前来看,今年上半年的贷款增量占这个数字的62%。而在2009年上半年,新增人民币贷款就达到了7.37万亿元。到了2009年下半年,新增贷款只有2.22万亿元,每月的新增贷款只有3700亿元左右。由此可见,今年上半年的信贷投放始终在管理层的控制节奏中,没有出现大起大落。但也有专家表示,作为经济运行的先行指标,货币信贷增速的回落,虽在一定程度上缓释了此前人们对于经济过热的担忧,但也会带来经济增速可能下滑的新苗头。

    对此,交通银行金融研究中心研究员鄂永健的看法是,虽然6月份新增贷款平稳回落,但是剔除票据融资后的实质性新增贷款较上月多增1269亿元,票据融资下降较多、实质新增贷款明显增加,说明实体经济信贷需求依然较为旺盛。交通银行金融研究中心发布的研究报告认为,下半年信贷有望延续二季度以来的平稳运行态势,新增贷款绝对量较上半年有所降低,但考虑到下半年的经济形势较为复杂,信贷运行面临一定程度的不确定性。因此,商业银行要积极应对存量风险,有效管控可能面临的新的潜在风险。

  实际上,信贷数据的逐月回落,主要是受此前房地产调控、固定资产投资增幅下降、地方融资平台整治、严控对过剩产能贷款等带来相应贷款需求减少所致。

  针对房地产信贷风险,今年管理层不断重拳出击,出台了一系列的监管政策:要求银行业金融机构严格控制贷款首付款比例,按风险确定贷款利率;对个人房贷督促落实面谈、面签和居访制度,严格限制炒房和投机性购房;加强对房地产企业项目资本金到位情况的监督检查;对房地产开发企业授信实施并表监管,统一授信,防止多头授信,对有严重违法违规行为的房地产开发商,严禁提供任何形式的信贷支持;强化贷款全流程管理,实行向借款人受益方支付的贷款资金拨付制度,跟踪、监督、控制信贷资金流向,防范信贷资金违规流入房地产市场。6月4日,住建部、央行、银监会又发出了《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》,将家庭拥有的成套住房数量和贷款记录同时作为二套房认定标准——“既认房又认贷”。新规出台后,立即被称为“最为严厉的二套房认定标准”,各商业银行积极响应,房地产市场迅速降温。

  另外,从金融数据看,非金融企业及其他部门贷款上半年共计增加2.9万亿元,中长期贷款约占60%。业内人士认为,这其中仍有很大一部分是为政府融资平台项目发放的后续贷款。

  针对地方融资平台信贷风险,银监会要求银行业金融机构牢牢把住“三条红线”不放松,即严禁发放打捆贷款;不得与地方政府签署无特定项目的大额授信合作协议;对出资不实,治理架构、内部控制、风险管理、资金管理运用制度不健全的地方融资平台严格限制贷款。并要求各地要按照“逐包打开,逐笔核对,重新评估,整改保全”的要求扎扎实实做好地方政府融资平台贷款风险管控工作;三季度末前必须做到准确分类,提足拨备,年内基本完成对坏账的核销,做到账销、案存、权在,并持续关注时效,在有效期内保全和回收。

  上述政策的执行,提高了商业银行风险吸收能力。上半年的金融数据也印证了监管层调控的效果。根据已经公布的数据,主要反映按揭贷款的5月份住户中长期贷款增加1919亿元,显著低于4月3255亿元的新增规模。另一方面,银行内部人士也反映,从4月底开始,银行对房地产开发贷款和地方融资平台贷款审批更趋严格,这在一定程度上导致新增贷款平稳回落。

  因此,有专家认为,信贷的适时适度合理掌控,主要得益于银监会采取的逆周期调控措施。去年以来,为了应对国际金融危机的冲击,银监会从资本质量和水平、大额风险暴露、动态拨备三个方面加强监管。通过这些逆周期的审慎监管措施,有效约束了商业银行信贷扩张冲动和短期行为,提高了中国银行业体系的风险防范能力。目前,我国全部商业银行加权平均资本充足率已从2003年末的-2.98%,提升至今年一季度末的11.10%,资本充足率达标银行从2003年的8家到现在已全部达标。截至一季度末,商业银行的拨备覆盖率已升至170.2%。商业银行对风险的抵抗能力大幅提高。

[责任编辑:晓丰]
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